Компания «РусБизнесСофт» представляет кейс по автоматизации работы финансовой организации «Favorit-13» — лидера в сфере исламских финансов в Чеченской Республике. Мы реализовали комплексное решение на базе «1С:Управление нашей фирмой», которое помогло компании упростить процессы, повысить эффективность работы и масштабировать бизнес-модель.
О компании
«Favorit-13» — динамично-развивающаяся финансовая организация, работающая в соответствии с законодательством РФ, соблюдая при этом и нормы шариата. Ее ключевой продукт — исламская рассрочка — принципиально отличается от классического кредитования: компания не выдает деньги под проценты, а сама приобретает нужное клиенту имущество (недвижимость, оборудование, сырье) и перепродает его клиенту в рассрочку с оговоренной наценкой.
Контекст и значимость проекта
Исламская финансовая группа «Favorit-13» всего за год работы зарекомендовала себя как серьезный игрок на рынке. Высокий статус компании и стратегическая важность ее деятельности были подчеркнуты в 2023 году, когда в ее первой годовщине принял участие Глава Чеченской Республики Рамзан Кадыров. Это событие обозначило растущую роль исламских финансов в регионе и амбиции компании по выходу на новый уровень, для которого критически важна современная и гибкая система управления.
Вызов: почему потребовалась автоматизация?
Ручной учет многочисленных сделок, разнообразные условия рассрочки и ручное формирование графиков платежей стали сдерживать рост компании. Компании требовалось решение, которое бы упростило и ускорило получение рассрочки для клиентов, и автоматизировало сложный учет и расчеты для сотрудников, избавив от рутины и влияния «человеческого фактора».
Как изменилась работа компании после внедрения 1С:УНФ?
В целях упрощения ведения учета расчетов по предоставляемой покупателям рассрочке на базе программы «1С:Управление нашей фирмой» были разработаны специальные расширения, позволяющие вести и отслеживать данные по долговым обязательствам клиентов в программе, применяя все существующие в организации способы расчета наценки.
Рассмотрим все по порядку.
Взаимодействие с клиентом начинается с составления его анкеты, в которой обозначаются паспортные данные нового контрагента (в целях формирования договоров и соглашений), заносятся данные о приобретаемых товарах, а также разбивается предварительные график платежей. Он рассчитывается на основании срока погашения рассрочки и размера начисляемой на товар наценки, наличия первоначального взноса, суммы обязательного взноса (плата за посреднические услуги, перечисляемая в дальнейшем сторонней организации) и общей стоимости приобретаемого покупателем имущества. Дополнительно введена возможность частично погасить долг, используя материнский капитал.
Особое внимание уделили финансовой прозрачности. Каждый договор содержит детальную информацию: сумму рассрочки, первоначальный взнос, наценку компании, остаток долга клиента. Вся эта информация теперь доступна в едином цифровом пространстве в режиме реального времени.
Для корректного отражения себестоимости реализуемых с наценкой товаров (имущества, оборудования, сырья) оформляется приходная накладная от поставщика. Данная операция также учтена в документе «Анкета»: на вкладке «Поставщик» доработанный функционал позволяет в два клика создать необходимую приходную накладную, а также перейти в нее при необходимости.
После формирования «Анкеты» с клиентом подписывается договор, и по нему создается «Заказ покупателя» по кнопке «В заказ» — для дальнейшего контроля состояния его расчетов с организацией.
На основании графика платежей, указанного в «Анкете», в «Заказе покупателя» формируется платежный календарь. Его можно разбить повторно в случае изменения условий предоставления рассрочки, например, как в рассматриваемом случае — при отмене первоначального взноса клиента.
Также в «Заказе покупателя» была включена функция пересчета платежного календаря с учетом использования материнского капитала, начиная с месяца ввода его в расчет.
Платежный календарь разбивается по статьям движения денежных средств (ДДС) для возможности ведения подробного учета суммы основного долга и платежей по начисленным процентам.
Оплата заказов происходит по статьям ДДС: при вносе первого платежа по заказу погашение задолженности фиксируется только по основному долгу (исходя из принципов расчета, наценка не начисляется на первоначальный взнос, который готов внести клиент сразу же, и обязательный взнос), при внесении ежемесячных платежей погашается как основной долг, так и проценты по рассрочке.
Отчет «Платежный календарь» отображает сумму и количество дней просрочки на необходимую дату, помогает контролировать своевременность выплат.
Дальнейшее развитие проекта внедрения «1С:УНФ» в компании
Исламская рассрочка совершенствуется в соответствии с нуждами и требованиями клиентов. Так и работа специалистов компании «Favorit-13» на базе «1С:Управление нашей фирмой» не стоит на месте: недавно в базу было решено ввести возможность передачи договора купли-продажи.
Что это значит? Покупатель вправе продать свое имущество, по которому рассрочка еще не погашена, третьему лицу. В таком случае договор рассрочки платежей организация переоформляет на нового клиента.
Как наша команда реализовала это в программе?
В документе «Анкета» предварительно заполняется вкладка «Передача ДКП» (договора купли-продажи), в которую вносятся данные нового покупателя. Затем для новых клиентов формируются документы для подписания, включающие необходимые детали, в том числе стоимость продажи, остаток долга, сумму ежемесячных платежей и их количество (в некоторых случаях срок рассрочки меняется при передаче по желанию приобретающей долг стороны).
После подписания сторонами документов из «Заказа покупателя» используется функционал «Заполнить по анкете», который автоматически заменяет старого контрагента во всех связанных с заказом покупателя документах (заказ, договор, документы поступления денежных средств, расходная накладная) на нового. Таким образом, право собственности и долг переходит новому клиенту, и отслеживается уже за ним.
Организация всегда может оценить прибыльность предоставляемой рассрочки в разрезе каждого проекта, основываясь на данных диаграмм в карточке соответствующего проекта.
Планы на будущее
Компания «Favorit-13» стремится охватить как можно большую часть рынка, поэтому возникает постоянная потребность в совершенствовании автоматизации учета. Компания наращивает обороты: увеличивается количество клиентов, контроль задолженности и корректности ведения расчетов в программе совершенствуется.
В настоящее время в планах — разработка системы применения дополнительных скидок для отдельных категорий клиентов, которая не только позволит рассчитать рассрочку по существующим проектам, но с применением новых условий, но и идеально встроится в уже действующий механизм работы, что позволит персоналу максимально быстро освоить новый функционал. Также планируется разработать особую систему автоматической перекрестной оценки корректности внесения данных по оплатам клиентов на основании платежного календаря. Система будет проводить сравнение данных по нескольким критериям и отчетам, и при наличии ошибок предупредит пользователя о несоответствии данных между расчетными и фактическими показателями, внесенными в базу, что позволит своевременно внести корректировки.
Итоги
Благодаря внедренному специалистами нашей компании «РусБизнесСофт» решению компания «Favorit-13» получила мощный инструмент для развития своего бизнеса. Компания не только упростила внутренние процессы и повысила точность учета, но и заложила технологический фундамент для будущего масштабирования и завоевания новых рынков в рамках быстро развивающейся отрасли исламских финансов.
